Glosario

Acreedor
Es la persona que presta dinero a alguien.

 

Activos
Conjunto de bienes y derechos que pertenecen a una sociedad (empresa) o a una persona.

 

Activos Fijos
Son los activos que se utilizan en el día a día para que una empresa funcione. Generalmente son: maquinaria, equipo, edificios, terrenos, etc.

 

Activo Financiero
Son instrumentos financieros que las empresas utilizan para captar recursos (dinero) de inversionistas. Por ejemplo, una acción o un título de renta fija son activos financieros que las empresas venden a los inversionistas para captar sus recursos; a cambio la empresa pagará intereses mayores a los que ofrecen las cuentas de ahorro.

 

Activo Financiero de Renta Fija
Es un activo financiero en el que el inversionista conoce de antemano el rendimiento que va a obtener. Los más comunes son los pagarés, las letras, los bonos y las obligaciones, que ofrecen al inversionista un rendimiento periódico fijo.

 

Activo Financiero de Renta Variable
Es un activo financiero en el que el inversionista no puede conocer de antemano el rendimiento que va a conseguir. Las acciones que cotizan en bolsa son un activo de renta variable.

 

Adeudo
Deuda. Obligación que una persona debe pagar (generalmente dinero).

 

Ahorro
Es la cantidad que una persona destina a consumos futuros (la diferencia entre el ingreso y el gasto).

 

Amortización
Pago parcial o total de un préstamo.

 

Año Financiero
Tiene sólo 360 días, en lugar de los 365 del año natural.

 

Aversión al Riesgo
En una situación en la cual un inversionista tiene diferentes alternativas con diferentes niveles de riesgo para invertir, preferirá la del riesgo menor.

Bancarrota
Es el estado de una persona o empresa en el que pierde la capacidad para pagar sus obligaciones como fueron pactadas originalmente.

 

Banca Corporativa
Conjunto de servicios de financiamiento y otros que una institución bancaria brinda a las empresas.

 

Banca Personal
Actividades de financiamiento y servicios de un banco para atender las necesidades de una persona.

 

Banco Central
Institución oficial encargada del manejo nacional de la liquidez y los medios de pago en la economía.

 

Banco Comercial
Se determina así a los bancos tradicionales, dedicados a guardar el dinero del ahorrador y a cubrir el tráfico de pagos y cobros de la economía familiar.

 

Banco de Inversión
Entidad financiera especializada en el diseño y colocación de instrumentos de financiamiento de largo plazo a través de la bolsa de valores o en forma privada para un emisor determinado.

 

Banco de Segundo Piso
Entidad financiera que canaliza sus operaciones de financiamiento a empresas a través de créditos a bancos que sirven de intermediarios con el cliente final.

 

Bono
Título de renta fija, emitido por una entidad pública o privada. En general se emite al portador y es negociable en bolsa. El bono incorpora una promesa de pagar periódicamente una cantidad de dinero a lo largo de un período de tiempo; este activo incorpora un plazo de vencimiento, al final del cual el emisor tiene que devolver el capital que el inversor le ha prestado.

 

Bono del Tesoro
Deuda Pública emitida a un plazo de entre seis y dieciocho meses.

 

Buró de Crédito
Es la empresa que registra el historial crediticio de una persona. Todas las personas que han solicitado un crédito se encuentran en este registro, la calificación depende del comportamiento de pago de cada persona.

Capital
Dinero resultante de la suma de los ingresos y los activos.
Capital de Riesgo Recursos destinados al financiamiento de proyectos cuyos resultados esperados son de gran incertidumbre, por corresponder a actividades riesgosas ó a la incursión en nuevas actividades y/o mercados.

 

Capital Social
Valor nominal de las acciones de una sociedad.

 

Captación
Actividad en la cual el sistema financiero recoge recursos del público y los utiliza en el mercado financiero.

 

CAT (Costo Anual Total)
Costo anual que tiene un crédito incluyendo la tasa de interés y las comisiones.

 

Crédito
Acuerdo entre dos partes en el cual una de las partes (el acreedor) le da acceso a la otra parte (el deudor) a sus ingresos futuros. El deudor garantiza la devolución del préstamo más intereses.

 

Crédito Bancario
Préstamo que se pide a un banco garantizando su devolución.

 

Crédito Comercial
Préstamo que una empresa solicita a una organización.

 

Comisión
Cantidad fija o variable que cobra un intermediario por la prestación de sus servicios.

 

Contrato
Acuerdo entre dos o más personas para crear, modificar o eliminar obligaciones.

Déficit
Resultado negativo al comparar los ingresos y los gastos, es decir, se gasta más de lo que se gana.

 

Devaluación
Cuando la moneda nacional (peso) pierde valor en comparación con una moneda extranjera (dólar). El tipo de cambio sube.

Egreso
Gasto.

 

Embargo Ejecutivo
Cuando el acreedor utiliza parte de los bienes del deudor como pago del crédito.

Fideicomiso
Contrato en el que una persona cede a otra la propiedad de sus bienes para que los administre en beneficio de un tercero.

 

Flujo de Efectivo
Estado que muestra el movimiento del ingreso y del gasto.

 

Fondo de Inversión
Institución que tiene como objetivo captar el capital de los inversionistas para invertirlo con el fin de tener mayores ganancias.

Garantía
Valor que protege contra 2 pérdidas a una persona que ha otorgado un préstamo en caso de falta de pago por parte del deudor.

 

Gasto
Dinero que se utiliza para adquirir bienes y servicios.

Hipoteca
Es una garantía de pago, cuando se tiene un crédito hipotecario normalmente se toma la misma casa o bien como garantía.

Impuesto
Pago obligatorio que se hace al gobierno para que se puedan satisfacer las necesidades públicas.

 

Inflación
Aumento generalizado y sostenido del precio de los bienes y servicios.

 

Ingreso
Todo el dinero que se obtiene.

 

Interés
Es el monto que se gana por realizar una inversión o que se paga al pedir un préstamo.

 

Interés Compuesto
Interés que se calcula no solo sobre el monto inicial, sino también incluye los intereses acumulados en los periodos anteriores

 

Interés Fijo
Es el tipo de interés no varía del valor pactado, no se ve afectado por factores económicos.

 

Interés Simple
Es el interés que se calcula sobre el monto inicial de la transacción.

 

Inversión
Es el dinero que se destina a bienes y servicios de los que se espera obtener un retorno (ganancia) mayor al capital inicial.

Línea de Crédito
Es el monto máximo de utilización de su tarjeta de crédito.

 

Liquidación
Es la acción que se realiza para terminar con un contrato, en el caso concreto de un adeudo, sería el pago del mismo.

 

Liquidez
Facilidad de un instrumento financiero para volverse dinero efectivo.

Mercado de Capitales
Conjunto de agentes que ofrecen y demandan productos financieros, como son los préstamos, y se manejan a diferentes plazos.

 

Mercado de Valores
Conjunto de agentes que ofrecen y demandan productos financieros con los que se genera algún tipo de rendimiento

 

Mora
Una persona entra en mora cuando no cumple con los pagos determinados sobre una deuda.

Obligación
Es la condición en la cual una persona tiene que otorgar, hacer, o dejar de hacer una actividad determinada. Por ejemplo: el pago de una deuda es una obligación.

Pagaré
Documento en el cual una persona reconoce explícitamente una deuda y se obliga a pagarla en determinado momento.

 

Pagaré Bancario
Compromiso de pago emitido por el banco.

 

Pasivo
Monto total de las deudas que tiene una persona física o moral.

 

Patrimonio
Todos los bienes con los que cuenta una persona física o moral.

 

Persona Física
Es un individuo que tiene la capacidad de adquirir derechos y obligaciones.

 

Persona Moral
Conjunto de individuos que conforman una empresa, sociedad o asociación o mediante la cual contraen derechos y obligaciones.

 

Presupuesto
Herramienta que permite identificar los montos de ingreso y egreso.

Quiebra
Es el estado de una persona o empresa en el que pierde la capacidad para pagar sus obligaciones como fueron pactadas originalmente.

Rendimiento
Ganancia que se obtiene al realizar algún ahorro o inversión.

 

Rentabilidad
Capacidad para producir algún beneficio o ganancia.

 

Riesgo
Posibilidad que existe de sufrir algún daño o pérdida.

Saldo
Monto de una cuenta a favor del titular.

 

Solvencia
Capacidad que tiene una persona para cubrir sus deudas.

 

Superávit
Resultado positivo al comparar los ingresos y los gastos, es decir, se gana más de lo que se gasta.

Tarjeta de Crédito
Es un instrumento que emiten diferentes instituciones financieras que otorga crédito para adquirir bienes y servicios.

 

Tasa de Interés
Es el porcentaje que se gana por realizar una inversión o que se paga al pedir un préstamo.

 

Tipo de Cambio
Es la tasa que expresa el valor de una moneda en términos de otra moneda. Por ejemplo el valor que tiene el peso respecto al dólar.

 

Titular
Es el dueño, responsable o beneficiario de un contrato.

 

Transferencia Electrónica
Es la forma de traspasar fondos de una cuenta a otra a través de un servidor autorizado.

Utilidad
Es el excedente entre los ingresos y los costos.

Valor Presente
Valor actual del dinero cuyo monto se considera equivalente a un ingreso o egreso futuro.

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